Was ist KYC?
KYC steht für “Know Your Customer” Der Begriff bezieht sich auf die Praktiken, die Finanzinstitute — wie Banken und Zahlungsdienste — anwenden, um sicherzustellen, dass sie die wahren Identitäten der Menschen und Organisationen kennen, denen sie dienen, und um die Risiken der Betreuung einzuschätzen. Der Begriff kann sich auch auf die staatlichen Vorschriften beziehen, die diese Praktiken erfordern. Finanzaufsichtsbehörden verlangen von den Institutionen, dass sie robuste KYC-Praktiken entwickeln, um Finanzkriminalität zu bekämpfen.
Sie werden KYC-Praktiken häufig bei der Nutzung eines Zahlungsdienstes wie Venmo oder Paypal begegnen. Wenn du mehr als eine bestimmte Menge Geld sendest oder empfängst, musst du möglicherweise ein Foto eines amtlichen Ausweises wie eines Reisepasses oder Führerscheins hochladen, möglicherweise auch zusätzliche Dokumente. Du kannst den Dienst nicht nutzen, ohne diesen Prozess zu durchlaufen. Obwohl dies alles mit dem ultimativen Ziel der Verhinderung von Finanzkriminalität geschieht, kann es ein Datenschutzrisiko für Sie darstellen.
Warum gibt es KYC?
Die Absicht von KYC-Vorschriften und -Praktiken besteht darin, Kriminelle zu identifizieren, die das Finanzsystem für illegale Aktivitäten nutzen. Dies hat den Effekt, dass es einfacher wird, illegale Aktivitäten zu untersuchen, da viele Arten illegaler Aktivitäten entweder Geld erfordern oder Geld erzeugen.
Ein spezifisches Ziel von KYC ist es, die Finanzierung illegaler Aktivitäten zu verhindern. Dies umfasst sicherzustellen, dass Zahlungen nicht an Personen oder Unternehmen gehen, die unter Sanktionen stehen. Es beinhaltet auch eine Reihe von Praktiken, die als Terrorismusfinanzierungsbekämpfung (CTF) bezeichnet werden, die darauf abzielen, den Geldfluss zu Terroristen und terroristischen Organisationen zu verhindern.
Eine verwandte Praxisreihe ist Geldwäschebekämpfung (AML), die darauf abzielt, zu verhindern, dass Kriminelle das Finanzsystem zur Abwicklung von Erlösen aus illegalen Aktivitäten nutzen.
Was sind KYC-Praktiken?
KYC-Praktiken beinhalten in der Regel, dass Finanzinstitute Informationen über die Identitäten und finanziellen Aktivitäten ihrer Kunden sammeln. Bei einzelnen Kunden überprüfen sie die Identitäten anhand amtlicher Ausweise wie Reisepässen oder Führerscheinen. Bei Geschäftskunden sammeln sie Informationen über das Unternehmen und seine Eigentümer, um sicherzustellen, dass ein geringes Risiko illegaler Aktivitäten besteht.
Wenn Kunden Geld senden oder empfangen, sammelt die Institution Informationen über den Geschäftspartner, um sicherzustellen, dass sie bekannt und vertrauenswürdig sind. Wenn eine Institution misstrauisch auf einen Kunden oder dessen Aktivitäten wird, kann sie den Kunden den Behörden melden oder die Dienstleistungen einstellen.
Finanzinstitute stellen sicher, dass alle anderen Institutionen, mit denen sie zusammenarbeiten, robuste KYC-Praktiken haben, um juristisches Risiko zu vermeiden. Das macht KYC in dem Finanzsystem universell. Zum Beispiel: Wenn eine Bank keine guten KYC-Praktiken hat, werden andere Banken sich weigern, mit ihr zu interagieren, sodass ihre Nützlichkeit als Bank stark eingeschränkt wird.
KYC-Praktiken bei Kryptowährungen
Kryptowährungsunternehmen können robuste KYC-Praktiken haben oder nicht. Jedoch werden Firmen, die mit dem traditionellen Finanzsystem interagieren, gute KYC durchführen müssen. Ein Beispiel sind Kryptowährungsbörsen, bei denen Benutzer Kryptowährungen gegen traditionelle (oder „Fiat“) Währungen wie US-Dollar austauschen können. Diese Dienstleistung erfordert, dass die Börse mit Banken zusammenarbeitet, und Banken werden dies verweigern, wenn die Börse keine zufriedenstellenden KYC-Praktiken hat.
Firmen, die rein mit Kryptowährungen handeln, haben möglicherweise überhaupt kein KYC, und dies könnte ein Verkaufsargument für sie sein, da es bedeutet, dass Benutzer auf ihre Dienstleistungen zugreifen können, ohne ihre realen Identitäten preiszugeben. Solche Firmen werden oft als „dezentralisierte Finanzen“ oder DeFi bezeichnet.
Datenschutzbedenken
Finanzaufsichtsbehörden vertreten generell die Ansicht, dass ihr Interesse an der Erkennung und Verhinderung von Finanzkriminalität Vorrang vor individuellem Datenschutz hat. Um effektives KYC zu betreiben, müssen Finanzinstitute, wie Banken und Zahlungsdienste, viele Informationen über ihre Kunden und deren finanzielle Aktivitäten sammeln. Kunden haben in der Regel wenig Kontrolle darüber, welche Daten die Institute sammeln, wie sie diese nutzen, mit wem sie sie teilen oder wie lange sie sie aufbewahren.
Diese reduzierte Privatsphäre ist im modernen Finanzsystem unvermeidlich; jede Bank oder jeder Zahlungsdienst muss ein KYC-Programm haben, um operieren zu dürfen und Geschäfte mit anderen Finanzinstitutionen tätigen zu können.
