加密托管简介:自我托管的好处

Web3 让用户有机会真正拥有他们的资产。传统金融是中心化的——即政府支持的法定货币,存储在一些大银行——Web3 是去中心化的。虽然未来可能会带来全新的技术,但今天这种去中心化主要由加密货币和 区块链

但是这种去中心化意味着 Web3 用户可以选择信任的地方,以及如何安全地存储他们的加密货币。虽然 Web3 中肯定有托管选项,但另一个可以说更安全的选项是将资产保存在加密钱包中——这个概念被称为“自我托管”。

有些人将自我保管比作将资产(如黄金或现金)存放在保险箱而不是银行。一个更好的比较是自我托管就像是自己的银行。通过自我托管,您一个人就有能力管理(或交易)您的资产。而且您仍然可以获得加密的好处:它是原生数字的,24/7 (全天候)访问,提供近乎即时的结算时间,并且可以轻松地进行跨境交易。

要了解加密货币自我托管的细节和好处,首先要了解“托管”的含义以及它与“存储”的区别。

加密存储与保管

虽然这种语言并不准确,但您可以将加密货币视为存储在区块链网络上;出于所有意图和目的,这就是资产实际“存在”的地方。那些有权访问这些资产的人被称为拥有“保管权”。但要解释托管,我们首先需要了解加密资产是如何铸造(或新创建)的。

当资产被铸造时,它们会根据网络或智能合约的规则分配到加密地址(这是比特币矿工或以太坊验证者收到维护网络的“奖励”时)。然后,每个存在的加密资产都被分配给某个加密地址——即使它不可访问(比如臭名昭著的[ETH 燃烧地址] (https://etherscan.io/address/0x000000000000000000000000000000000000000))。例如,这意味着某人拥有现存的所有比特币 (BTC) 或以太币 (ETH)。一旦铸造,就不可能有“无人认领”的资产(即那些没有链接到加密地址的资产)。

同时,每个加密地址都有一个关联的私钥,该私钥授予对该地址中存储的资产的控制权。谁控制了私钥,谁就被认为对资产有“保管权”(因此格言——在 Web3 圈子中很常见——说“不是您的私钥,不是您的加密货币”)。

那么,加密钱包实际上并不“存储”您的加密资产(发生在它们各自的区块链上);相反,钱包存储您的私钥。要通过加密钱包界面管理您的加密地址中的资产,您需要让它访问您的私钥(通常通过导入助记词)。出于这个原因,重要的是将您的助记词输入一个安全、可信的自托管钱包提供商(比如 [Brave 钱包] (/wallet/))。

虽然这不是一个完美的类比,但您可以将区块链网络想象成一个自助存储综合体。使用这个类比,我们可以(希望)阐明核心概念:

  • 加密地址:您的加密地址是您在综合体中的个人存储单元;您可以用任何您想要的东西填充它。
  • 私钥:您的私钥就像是存储单元上挂锁的物理钥匙——它是唯一可以打开门的东西。拥有该私钥的人可以完全控制存储单元(或加密地址)和其中的所有内容。
  • 自我保管:自我保管就像把挂锁钥匙放在口袋里;只有您可以访问存储单元内的东西。
  • 第三方保管:相比之下,第三方保管就像将钥匙交给自助仓储中心的管理员——他们持有钥匙,您相信他们会在您提出要求时归还。 (这基本上就是中心化交易所发生的情况。)
  • 加密钱包:为了完成类比,当您将私钥导入自托管加密钱包时,您基本上是在创建存储单元挂锁私钥的副本——另一种访问其中内容的方式。(您可以想象,您只想与值得信赖的钱包供应商合作。)

资产托管和信任的要素

在 Web 2.0 金融系统中,我们将资产托付给银行和政府等中心化实体。当您将钱存入银行时,您将您的资产交给第三方控制(或保管),相信银行会准备好这笔钱供您稍后提取。如果出于某种原因银行没有投保,您相信它已投保并且政府会补偿您的损失。

Web3 可以让您直接控制您的资产,而不是信任银行和政府提供保管。虽然中心化加密货币交易所 (CEX) 的出现为加密货币提供了便捷的接入和托管服务,但 Web3 的真正精神在于自我托管。毕竟,信任 CEX 意味着信任(在许多方面)与银行一样不透明的中心化公司。当然,Web3 中仍然存在一些中心化,这带来了其自身独特的一系列风险(想想最近 FTX 中心化交易所的崩溃)。但是自我保管为您提供了另一种选择——以及一系列新的安全注意事项。

使用自托管钱包,您全权负责资产的安全,因为您独自控制着私钥。(请注意,在 CEX 存在之前,所有加密钱包都是自我托管的。)

权衡很明显:自我托管意味着您不需要信任银行、政府或 CEX,但您确实需要信任您选择使用的去中心化系统。您全权负责保护您的私钥免遭丢失和盗窃。

加密货币托管类型

在加密货币中,主要有两种托管类型:第三方托管和自我托管,具体取决于谁控制了加密地址的私钥。

加密货币第三方托管的优缺点

第三方托管人通常是 CEX。这些实体(通常,但不总是)在其管辖范围内受到监管和许可,应该为用户存款提供某种保险,并且需要遵循了解你的客户 (KYC) 和反洗钱 (AML) 流程。在这方面,CEX 非常像银行,让用户对他们提供的服务有一定的熟悉度和信心。

尽管 CEX 并不总是存在,但它现在是新加密货币用户使用美元等法定(或“传统”)货币购买的主要方式。它们为加密行业提供急需的服务,充当加密入口。 CEX 的出现使得通过借记卡或银行账户购买加密货币变得容易。

CEX 还提供资产之间的大量交易流动性,这意味着 CEX 通常可以在不扰乱交易市场的情况下轻松处理大型交易。例如,从 Coinbase 提取 500 万美元的 BTC 不会耗尽其储备,也不会过度影响价格或其他用户的交易体验。

综上所述,CEX 的主要好处包括:

  • 一些银行式的保护,偶尔还有某些形式的保险
  • 为新的加密货币用户提供便捷入口
  • 高交易流动性

然而,人们普遍抱怨这些好处主要适用于新手(便利)或高净值个人(流动性和一些银行式保护)。对于许多日常加密货币用户来说,CEX 的效用并没有高于其风险。甚至一些自托管钱包现在也有入口供应商,使用户能够直接使用法定货币购买加密资产,而无需使用 CEX。

CEX(以及一般的第三方加密托管)的主要缺点是盲目信任。用户必须信任托管人来保证资产安全,并以用户的最大利益行事。未经同意不得借出用户资金。为了不破产和损失用户资金(如[Celsius] (https://www.forbes.com/advisor/investing/cryptocurrency/what-is-celsius/)),或进行公然欺诈(如[FTX](https://www.washingtonpost.com/business/2022/12/13/sam-bankman-fried-ftx-collapse-explained/))。虽然监管旨在防止此类伤害,但往往达不到要求,个人用户会蒙受损失。

加密货币自我托管的优缺点

自我托管是一个与加密货币本身一样古老的概念。早在 CEX 出现之前,获得 BTC 之类的资产的唯一方法就是自己挖掘或通过直接的点对点转账(由 PayPal 等支付服务提供便利)。 CEX 只是在后来才因其增加的便利性而受到欢迎。不过如今,用户可以直接使用法定货币从许多自托管钱包(包括 Brave 钱包)购买加密货币。

自我托管的主要缺点是它比第三方托管更具技术性。它要求用户持续掌控自己的私钥([助记词] (/web3/wallet-recovery-phrase/)),包括保护它们免遭盗窃,以及免受洪水和火灾等事件的影响。但是自我托管所增加的复杂性可以说是非常值得的:您可以拥有并安全地存储您的加密货币,而无需依赖任何中介。

大多数情况下,自我托管的加密货币钱包将以连接到互联网的“热钱包”的形式出现。热钱包通常作为独立应用程序、Web 浏览器的扩展程序或浏览器原生钱包(如[Brave 钱包](/wallet/))。热钱包存储用户的加密货币,充当用户连接[去中心化应用](/web3/what-are-dapps/)(“DApp”)的一种数字通行证,并充分探索 Web3 的[产品] (/web3/built-on-web3/),例如去中心化金融、游戏和社交媒体。(出于这个原因,自托管加密钱包有时被称为“Web3 钱包”。)

相比之下,CEX 托管的加密地址无法连接到 Web3 上的 DApps——它就像一个集中式、削弱版本的自我托管钱包。

自我托管的另一个好处是,用户还可以使用“冷钱包”,这是一种物理设备(类似于 USB 驱动器),可以让用户安全地离线存储私钥。人们经常把热钱包当作口袋里的现金,把冷钱包当作存放更多资金的保险箱。

综上所述,自托管钱包的主要好处包括:

  • 私钥的所有权
  • 控制自己的资产
  • DApp 连接
  • 冷(或离线)存储选项

加密货币托管不是一刀切的

选择如何保管您的加密货币是一项重要决定,并且没有唯一正确答案。您的托管偏好可能会随着时间或投资组合的增长而改变。对加密货币新手最有效的方法可能对专家来说是不够的。而且,最重要的是,许多用户选择使用多种方法——将较少的余额保存在热钱包中以便快速访问,将较多的余额保存在离线冷存储中(使用热钱包中的单独助记词),以及使用自托管钱包访问 Web3。与传统股票一样,这种多元化提供了额外的保障,防止任何一种托管方法失败。

如果您正在寻找额外的方法来提供安全性,或尝试使用自我托管的加密钱包,请尝试[Brave 钱包](/wallet/)。它让您可以在浏览器中完全控制您的加密资产。

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