Was ist AML?
AML steht für ‚Anti-Geldwäsche’ Der Begriff bezieht sich auf die Praktiken, die Finanzinstitute - wie Banken und Zahlungsdienste - anwenden, um sicherzustellen, dass das Geld ihrer Kunden nicht aus illegalen Aktivitäten stammt. Finanzaufsichtsbehörden verlangen von den Institutionen, dass sie eine robuste AML haben, als Teil ihrer Bemühungen zur Bekämpfung der Finanzkriminalität.
Normalerweise begegnest du AML-Praktiken nur direkt, wenn du dich einer KYC-Prüfung unterziehst. Die restliche Zeit überwachen Banken und Zahlungsdienste Transaktionen im Hintergrund ständig auf verdächtige Aktivitäten. Die restliche Zeit überwachen Banken und Zahlungsdienste im Hintergrund kontinuierlich deine Transaktionen auf verdächtige Aktivitäten.
Was ist Geldwäsche?
Geldwäsche ist der Prozess, Geld aus illegalen Aktivitäten zu verschleiern, sodass es legitim erscheint. Es gibt eine Vielzahl von Techniken, aber sie folgen alle demselben allgemeinen Schema: Das Geld wird ins Finanzsystem eingeführt, ohne Verdacht zu erregen (genannt “Placement”), gefolgt von einer Bewegung des Geldes in einer komplexen Serie von Transaktionen, um die Herkunft zu verschleiern (genannt “Layering”).
Geldwäsche ist ein eigenes Verbrechen und getrennt von dem Verbrechen, das das Geld hervorgebracht hat. Personen und Organisationen, denen Verbrechen vorgeworfen werden, wird oft auch die Geldwäsche des daraus resultierenden Geldes vorgeworfen. Es ist möglich, wegen Geldwäsche verurteilt zu werden, ohne wegen des zugrunde liegenden Verbrechens, das das Geld erzeugt hat, verurteilt zu werden.
Warum ist AML wichtig?
AML-Praktiken sollen groß angelegte kriminelle Aktivitäten abschrecken, indem es Kriminellen erschwert wird, das Finanzsystem zu nutzen, um die Erträge aus Verbrechen zu verwalten. Die Idee ist, dass es schwieriger oder riskanter gemacht wird, große Mengen illegal erworbener Gelder auszugeben, was die finanziellen Anreize für kriminelle Aktivitäten reduzieren und hoffentlich kriminelle Aktivitäten insgesamt verringern wird.
AML macht das Finanzsystem für Kriminelle unfreundlich, indem es wahrscheinlicher wird, dass sie von den Behörden erwischt werden, oder möglicherweise indem ihnen der Service ganz verweigert wird.
Was sind AML-Praktiken?
AML-Praktiken variieren in verschiedenen Ländern und Organisationen, aber sie beinhalten im Allgemeinen die Erkennung verdächtiger Aktivitäten, die als Placement oder Layering betrachtet werden könnten, und die Meldung verdächtiger Aktivitäten an die Behörden. Ein Beispiel für eine solche verdächtige Aktivität ist ein Kunde, der eine weit größere Zahlung erhält als jede andere zuvor, oder Zahlungen von vielen verschiedenen Konten erhält, mit denen er noch nie transagiert hat.
Wenn die Aktivität eines Kunden Verdacht erregt, könnte eine Institution wie eine Bank ihn bei den Behörden melden oder die Dienstleistungen einstellen.
Datenschutzbedenken
Finanzaufsichtsbehörden sind im Allgemeinen der Ansicht, dass ihr Interesse an der Erkennung und Verhinderung von Finanzkriminalität Vorrang vor dem individuellen Datenschutz hat. Die Durchführung effektiver AML erfordert von Finanzinstituten wie Banken und Zahlungsdiensten, viele Informationen über Menschen und deren finanzielle Aktivitäten zu sammeln und aufzubewahren. Menschen haben im Allgemeinen wenig Kontrolle darüber, welche Daten die Institutionen sammeln (d. h., sie können sich oft nicht gegen die Datenerfassung entscheiden), wie diese Daten verwendet werden, wer Zugang dazu hat oder wie lange sie aufbewahrt werden.
Dieser reduzierte Datenschutz ist im aktuellen Finanzsystem unvermeidbar; jede Bank oder Zahlungsdienst muss ein AML-Programm haben, um operieren und Geschäfte mit anderen Finanzinstituten tätigen zu dürfen.
